【京东金融2017种下龙种收获好几条真龙】

2018-01-12 02:12
摘要:
最近看到一两篇文章说京东金融种下龙种,收获跳蚤,引起了我的好奇,经过自己的认真查阅和研究,遗憾的发现这

最近看到一两篇文章说京东金融种下龙种,收获跳蚤,引起了我的好奇,经过自己的认真查阅和研究,遗憾的发现这些观点完全经不起推敲,事实上,京东金融在2017年的成绩非常靓丽,在我看来,堪称种下龙种收获好几条真龙。顿时觉得有必要给大家介绍一下我所认知的京东金融的2017年度亮眼表现。

独立后的业务“双全战略”实现:全产业链+全球金融布局,业务高速增长

2017年6月,京东金融重组完成交割。从京东集团独立出来的这半年,京东金融业务保持了高速增长。仅是2017年前三季度,京东金融各项业务交易总规模相比2014全年增长24倍,是全球范围内金融科技领域增速最快的科技公司之一。

京东金融在2017年实现了全产业链金融业务布局,已建立起十大业务板块,实现了公司金融和消费者金融的双重布局。以供应链金融为例,京东金融在对企业的供应链进行拆解分析后,将最适合的金融产品匹配至供应链各个环节,整合了旗下京保贝、京小贷、动产融资、订单融资等金融产品,为企业提供了完整的供应链金融解决方案。我也认为,大数据时代下的供应链金融就应该是全供应链金融解决方案,当下的中国需要平台具备综合供应链管理及金融科技能力,最大程度地将供应链下游低风险逐层传导至原有高风险的供应链上游,让风险在更多的节点下被均匀缓释或对冲,从而能在最大限度控制风险的前提下提供融资,辅助全供应链高效良性地运转。

如此庞大的供应链金融不是谁想做就能做的,京东金融的底气是什么?答案也显而易见:数据能力,京东金融有通过数据看懂并把控整条供应链风险的能力。过去四年,京东金融持续加强在中国市场上的数据投入,在数据量、数据源、数据处理能力方面处于世界领先水平。目前京东金融每天新增数据量200TB,比一些小型科技公司1年的数据增量还要多。未来会在数据和人工智能领域持续投入千亿规模,打造成全球领先的数据驱动型科技公司。

可以说,这座具有“大、厚、动”特征的数据金矿为京东金融带来了无限的价值和魅力。京东企业金融可以透过数据将企业供应链的状况可视化,包括采购贸易环节,即时的生产状况,货物的销售路径,来评估其风险特征以及供应链的各个节点状况。然后,透过大数据分析建模,量化、控制各个节点上的信贷风险。与此同时,凭借京东强大的供应链能力,为企业匹配每个供应链节点上的合作企业,进一步降低了企业供应链的成本,并提升其效率。

可靠消息,京东金融未来会在数据和人工智能领域持续投入千亿规模,打造成全球领先的数据驱动型科技公司。同时,全球金融业务布局也被京东金融实现,2017年7月海外事业部成立,紧接着9月宣布与泰国尚泰集团有限公司(Central Group Co., Ltd.)成立合资公司,为泰国用户提供金融科技服务,以及提供更加便捷和普惠的金融产品。这样一来,全产业链和全球的“双全战略”得到实现,进一步巩固了京东金融的业务增长。

智能风控能力被世界点赞:坏账率和资损水平低于行业平均值50%以上

众所周知,风控能力是任何一家金融科技企业的核心能力。说京东金融“风控能力弱……短板”的传言,简直莫须有!要知道,京东金融的智能风控能力是被世界点赞的:2017年6月,京东金融获得《亚洲银行家》授予的“年度信贷风控技术实施奖”。该奖项是用来表彰和认可在风险实施和管理领域内表现卓越的金融机构,评比规则严格遵循国际最高标准。

经历了几年沉淀之后,京东金融已经建立了一整套基于大数据和AI的完善的风控模型和体系,在预防欺诈行为,优化用户体验,打击黑产方面发挥了举足轻重的作用——

1、京东金融风控体系利用深度学习、图计算、生物探针等人工智能技术,实现无人工审核授信和放款,京东消费金融不良率低于1%,在行业内属于最低之列。

2、在基于亿级用户实战锤炼的大数据风控方面,京东金融已经构建起500+个风控模型,基于5000+个风险策略和60万+风控变量,积累了5千万+的黑灰风险名单,实现对3亿+用户信用风险的评估。

3、京东智能风控实验室利用RNN循环神经网络算法进行用户行为路径学习,反欺诈准确率超过目前市场平均水平3倍以上,该算法发表在世界顶级机器学习学术会议之一PKDD2017上,成为世界级的科研成果。

4、现在,京东金融还将智能风控能力输出,服务给金融机构,帮助银行在信贷审核上效率提高10倍以上,客单成本降低70%以上。

上述事实证明,京东金融的风控能力不是一般的强,而且把AI落在了实处,做到了真正的智能风控。2017年10月6日, The Economist(经济学人)旗下机构EuroFinance(欧洲金融)在巴塞罗那举办年度峰会。会上,全球最具影响力的财资管理大奖之一——“欧洲金融全球卓越司库奖”2017花落奇华顿(Givaudan)集团、通用电气、微软和京东金融。京东金融成为获得该奖项的首个中资企业,同时也是今年亚洲地区唯一获此奖项的企业。这说明,京东企业金融在大数据获取及应用技术方面的能力也得到了欧洲金融的特别肯定。

To B、To C业务双丰收:上半年盈亏平衡、下半年盈利能力明显增强

回顾整个2017年,京东金融企业级(2B)和消费级业务(2C)都不同程度的实现了丰收——

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